17.07.2017 | von Dipl.-Ing. Gerhard Thomaser

Zinsverhandlungen lohnen sich

Gute Konditionen für Land- und Forstwirtschaft gerechtfertigt.

Am Beispiel der Grünen Berichtswerte der Steiermark (Grüne Bericht 2015) weist der Durchschnitt der steirischen Betriebe einen Verschuldungsgrad von 11,2% auf (Durchschnitt aller österreichischen Betriebe liegt bei 11,1%). Dieser Wert ist nicht gefährlich und die landwirtschaftlichen Betriebe sind somit solide finanziert. Dennoch darf man nicht übersehen, dass es sehr wohl große Probleme bis hin zur Zahlungsunfähigkeit gibt. Finanzierungsfragen, Zinsauskünfte und Liquiditätsanfragen sind für entwicklungsbewusste Betriebsführer sehr wichtig und gewinnen an Bedeutung, wie die vielen Anfragen bestätigen. Marktschwankungen und Preisbewegungen führen immer wieder zu kurzfristigen Liquiditätsproblemen, denen man schnell Herr werden muss. 16.349 Euro oder fast 40% des betrieblichen Fremdkapitals entfallen in der Steiermark auf das Girokonto und auf laufende Schulden bei Lieferanten.

Topzinsen verhandeln

Hier zahlt sich ein Verhandeln auf alle Fälle aus, da die Zinskonditionen besonders am Girokonto und bei Lieferanten sehr hoch sind. Eine Zinsreduktion um 2% hilft 326 Euro zu sparen. Es empfiehlt sich, auf die Liquidität für 2017 zu schauen und die unterschiedlichen Finanzierungsmodelle zu optimieren. Obwohl das Zinsniveau historisch tief liegt, ist es für Kreditnehmer nicht einfach, Topkonditionen zu bekommen. Für einen landwirtschaftlichen Betrieb sind gute Konditionen jedenfalls gerechtfertigt, da die Ausfälle in der Land- und Forstwirtschaft völlig untergeordnet sind.

Verhandlungstipps

Fixzins-Vereinbarungen andenken. Um Investitionsschritte noch besser kalkulieren zu können, sollte man nach Fixzinsvereinbarungen fragen. Die Zeit für solche Vereinbarungen ist aufgrund der Marktlage günstig.
Kleinkredite entlasten Girokonto. Bei Investitionen sollte man auf alle Fälle auf einen (Klein-)Kredit schauen, um billiger zu finanzieren. Kauft man sich ein neues Mähwerk um 7.000 Euro, so könnte man einen Bankkredit (Laufzeit fünf Jahre, 4% Zinsen) nehmen. Inklusive einer geringen Bearbeitungsgebühr fallen Gesamtkosten von 7.845 Euro (entspricht 130 Euro pro Monat) an. Finanziert man diese Maßnahmen mit dem Girokonto müssen mindestens 2 bis 3% Zinsen für die Gesamtausleihung (700 bis 1.000 Euro) mehr kalkuliert werden.
Finanzierung Agrarinvestitionskredit. Bei landwirtschaftlichen Investitionen empfiehlt es sich, in der zuständigen Bezirksbauernkammer nachzufragen, ob für die geplante Maßnahme ein geförderter Agrarinvestitionskredit (AIK) angeboten wird. Beim Agrarinvestitionskredit bekommt man einen 36- oder 50%igen Zinszuschuss zu einem definierten Bruttozinssatz. Die Laufzeit beträgt maximal zehn Jahre für technische Investitionen und maximal 20 Jahre für bauliche Investitionen. Der Agrarinvestitionskredit kann nur nach Umsetzung der förderbaren Maßnahmen durch Vorlage von saldierten Rechnungen ausgelöst werden. Daher ist in diesen Fällen immer eine Vorfinanzierung notwendig.
Auswahlverfahren und Ablauf. In der aktuellen Förderperiode sind sämtliche Förderanträge einem Auswahlverfahren zu unterziehen. Dies gilt auch für den Agrarinvestitionskredit. Zu bedenken ist also, dass eingereichte Projekte gut kalkuliert und gut beschrieben werden müssen. Eine ausreichende Bepunktung im Auswahlverfahren ist notwendig, damit ein Agrarinvestitionskredit in Anspruch genommen werden kann. Es empfiehlt sich daher, rechtzeitig bei der zuständigen Bezirkskammer die Informationen einzuholen und konsequent den Ablauferfordernissen zu folgen, um so rasch als möglich den Vorteil eines geförderten Kredites nutzen zu können.

Finanzierungen

Moderne Holz-Heizung: Eine Hackgutanlage kostet 20.000 Euro netto. Neben einem nicht rückzahlbaren Direktzuschuss von 20% kann ein Agrarinvestitionskredit (AIK) mit einer Laufzeit von maximal zehn Jahren und einer Mindestsumme von 15.000 Euro in Anspruch genommen werden.
- Berücksichtigt werden die Kosten für Heizkessel, Austragung- und Befüllsysteme, Pufferspeicher, Steuerungseinheiten und Fernwärmeleitungen.
- Es können nur neue Anlagen eingereicht werden.
Futtermischwagen: Ein Futtermischwagen kostet 32.000 Euro netto. Neben einem nicht rückzahlbaren Direktzuschuss von 20% kann ein Agrarinvestitionskredit (AIK) mit einer Laufzeit von maximal zehn Jahren und einer Mindestsumme von 15.000 Euro in Anspruch genommen werden.
- Investitionen in die Innenmechanisierung verbessern Arbeitsablauf und Produktivität massiv.
- Besonders in der Tierhaltung können alle Bereiche der Fütterung, Entmistung und moderne Aufstallungssysteme gefördert werden.
Größerer Stall: Ein Stallbauprojekt kostet 280.000 Euro netto (reine Baukosten). Hier ist ein Direktzuschuss von beispielsweise 25% möglich. Zieht man 30% Eigenmittel ab, so sind die restlichen 126.000 Euro mit einem Agrarinvestitionskredit (AIK) bedienbar.
- Unter den aktuellen Zinsbedingungen zahlt man dafür im benachteiligten Gebiet 945 Euro Zinsen pro Jahr. Im sehr kostenintensiven Stallbaubereich wird fast immer ein geförderter Kredit genutzt. Eine bessere Wirtschaftlichkeit und leichtere Finanzierbarkeit des Stallbauprojektes sind die unmittelbaren Auswirkungen.
Neuer Traktor: Ein Traktor kostet 70.000 Euro inklusive Mehrwertsteuer. Der Fremdfinanzierungsanteil beträgt 50.000 Euro. Ein Traktor kann nicht mit einem geförderten Agrarinvestitionskredit unterstützt werden.
- Der Fremdfinanzierungsanteil ist über mindestens zwei Finanzierungsangebote rechtzeitig abzufragen. Man sollte jeweils einen vollständigen Tilgungsplan verlangen, um die Gesamtbelastung objektiv vergleichen zu können. Auch bei den Landmaschinenverkäufern sollte nachgefragt werden, ob es bei den Traktorfirmen Finanzierungsangebote gibt.
- Noch ein Tipp: Man sollte jeden Verkäufer spüren lassen, dass man bar bezahlen will.